温州市防范养老诈骗“金融夜市+银发市集”正式启动

　　温州市防范非法集资风险主题宣传活动暨温州市防范养老诈骗“金融夜市+银发市集”正式启动。工商银行温州分行作为本次活动的主办银行之一，在现场为广大参与的市民朋友准备了丰厚的礼品，以及丰富有趣的游戏环节。活动现场，市民朋友积极参与了该行的“反电信诈骗知识问答”环节，不仅获得了满满的“反诈知识干货”，还赢取了充满童年记忆的民俗糖画，满载而归。

　　今年以来，针对老年人的诈骗案件频发、多发，浙江银保监局全面推动银行业保险业开展打击整治养老诈骗专项行动。7月初，浙江银保监局印发《浙江银行业保险业适老金融服务指引》，要求银行保险机构积极参与防范养老诈骗工作，加强一线员工反诈技能培训，积极配合相关职能部门开展打击整治养老诈骗工作。

　　根据浙江银保监局和温州市打击整治养老诈骗专项办的部署，温州银保监分局组织辖内银行保险机构持续开展打击整治养老诈骗专项行动，积极开展宣传教育工作，营造安全稳定的金融环境，守护好老年人的“钱袋子”。

　　一直以来，工行温州分行认真贯彻国家和监管机构关于打击治理电信网络诈骗的工作部署，积极推进电信网络诈骗源头治理、系统治理、综合治理，坚持齐抓共管，切实把打击治理各项措施抓细抓实抓落地，坚决遏制电信网络诈骗案件多发高发态势。

　　打击养老诈骗　守护幸福晚年

　　自打击整治养老诈骗专项行动开展以来，温州银保监分局指导温州银行业协会、保险业协会汇聚行业资源，充分发挥会员单位网点、人力、平台等优势，组织、指导会员单位有针对性地开展养老领域反诈防诈宣传，提高老年人的识别和防范能力，切实守护老年人的“钱袋子”。

　　“如果这笔钱没了，我真的不知道该怎么办，太感谢工行工作人员了！”近日，63岁的刘阿姨十分焦急地来到工行温州瓯海支行营业室，向网点大堂经理寻求帮助。大堂经理询问缘由后得知，刘阿姨的网购快递因疫情原因滞留，一位自称是“快递公司工作人员”与其联系，要双倍赔付其所购物品金额。为了尽快拿到赔付，刘阿姨在所谓的“快递公司工作人员”的引导下，添加了他的钉钉好友，并将自己的工行账户发给了对方，还提供了验证码。随后，刘阿姨收到短信提示，其账户余额发生了变动，而同时该“工作人员”电话刘阿姨，称其卡内余额已被冻结，要求刘阿姨马上按照他们所提示的步骤操作。

　　大堂经理在了解事情的经过之后，一边安抚刘阿姨焦急的情绪，一边立刻对刘阿姨的账户展开调查，发现其卡内人民币账户只剩下些许零钱，但美元账户余额增多，判定刘阿姨的资金并未被犯罪分子转移，而是被购入美元账户。同时，大堂经理还发现，刘阿姨的手机钉钉软件直播功能正处于开启状态，她所有验证码短信提示弹窗皆可通过直播被对方获得。大堂经理及时指导刘阿姨删除了对方的钉钉好友，关闭了钉钉的直播，并协助刘阿姨将资金转回，将该事件上报至管辖的民警处，成功拦截了此次针对老年群体的电信诈骗案件。事后，刘阿姨对网点工作人员的耐心服务连声表示感谢。

　　为守卫人民群众的“养老钱”，加强中老年客户反诈意识，工行温州分行一是采取“线上+线下”相结合的宣传方式，利用网点阵地营销资源，滚动发布播放防范养老诈骗的公益广告、动漫视频，放置反诈宣传册、张贴“国家反诈中心APP”下载二维码、定期向老人们开展讲解犯罪分子的诈骗手段；二是积极开展“六进”面对面宣传活动，组织网点工作人员走进中老年经常聚集的各公园广场、社区、集市、农贸市场等人群集聚地悬挂横幅、摆放展板、发放宣传册的方式向广大老年人进行宣传。

　　做好源头治理　筑造“反诈”护墙

　　“我们在不断总结反诈工作经验基础上，着力加强预防性监管制度构建，加强金融切口上的全链条协同联动工作机制建设，推动形成立体化打防管控格局。”工行温州分行打击电信网络诈骗小组负责人向记者表示，随着加强防范性制度措施建设，工行温州分行深入推进全链治理，加强打击电信网络诈骗工作变“亡羊补牢”为“未雨绸缪”，变“重打击”为“打防管控”并重。

　　9月9日，一贵州籍客户到工行温州丰门支行柜面要求取现金7万元，经办客服经理核查时发现，该客户的账户前期无交易，9月1日突然有12万元资金汇入，汇入后马上在其他行网点柜面支取现金，不留余额，9月9日又有两笔资金汇入，合计金额12万元，已经在某银行网点柜面支取现金5万元，以上的资金往来符合电信诈骗资金转移特征，情况十分可疑。

　　该支行经营管理部接到网点的上报后，要求网点稳住客户同时马上向派出所报案，但因当时网点客户较多，网点负责人和客户经理等人还在企业拜访客户，没有稳住客户，派出所民警到网点时该客户已经离开网点。支行经营管理部随即通知附近支行其他网点注意防范，并上报分行。10多分钟后，该行经营管理部接报，该客户又到双屿支行要求取现，工行温州分行立即启动反诈工作应急预案，指挥网点向当地派出所报案，网点各岗位人员紧密合作，成功地拖延住嫌疑人，交由公安机关留置审讯。经公安部门侦查，确认是涉嫌电信诈骗资金转移，现已抓获团伙犯罪嫌疑人4人，追回在其他网点已被取现金5万元，共计挽回客户损失12万元。

　　工行温州分行长期高度重视断卡反诈工作，严格落实柜面识别和反诈工作各项措施，严格执行账户开立环节风险管控，通过增强尽职调查、账户回访、设置网银支付限额等措施，分级分类合理设置新开账户使用权限，堵截虚假账户开立行为。同时，为应对犯罪分子盘活、出租出借存量卡洗钱模式，工商银行积极开展“经营异常企业账户”“一人多户”和“长期不动户”专项清理，对存在风险的异常账户按要求及时管控清理。

　　在智能监测方面，工行温州分行积极运用数字化手段和人工智能技术，优化完善智能风控模型体系，持续加强对存续账户的动态监测，防范账户涉诈风险。通过构建智慧运营风控平台、个金智能风控平台、网络金融交易事中风控系统等，实现事前、事中、事后全生命周期风险识别、规则部署、账户管控、全流程风险核查等账户风险闭环管理。

　　打造“工行驿站”　传递暖心服务

　　为进一步践行金融为民、金融便民、金融利民、金融惠民的服务初心和使命，自2019年10月起，工行温州分行全面启动“工行驿站”惠民服务网络建设工作，目前全市已有100余个营业网点已建有“工行驿站”服务点。在这些服务点里，配备了空调、休息座椅、饮水、手机充电、WIFI无线上网、老花镜等设施设备为广大市民朋友提供温馨服务。此外，该行还以“工行驿站”为阵地，在温州全域建设“金融普及万里行”服务网络。

　　“在这里不仅可以歇口气，喝杯茶，还能学到很多要紧的知识。”家住工行瑞安南门支行附近的王阿姨，最近有了一个新的“打卡点”。每天送完孙子上幼儿园后，她总是要到工行瑞安南门支行的“工行驿站”里喝上一杯暖心的茶，最重要的是，听听最新的“反诈”故事。

　　在温州全市的“工行驿站”中，该行利用LED电子屏滚动播放防电信诈骗警示标语，在厅堂设置宣传海报易拉宝，积极营造反诈良好氛围。银行网点大堂人员佩戴“工行反诈拒赌宣传大使”绶带，日常开展厅堂微沙龙，向客户分发监管部门反诈拒赌宣传折页，结合存款保险、打击非法集资等金融知识，全面科普反诈拒赌的重要性。当客户在柜面或者终端进行汇款时，该行员工及时询问客户信息，确保转账合理性，并向客户传达“八个凡是，十个不要”，提高客户转账警惕性。

　　工行温州分行通过“工行驿站”的暖心服务，将防范电信诈骗的金融知识送进千家万户，全力保障群众财产安全，助推温州城市建设，维护社会和谐稳定，助力城市经济更快更好发展。