银行机构通过全国一体化融资信用服务平台网络累计发放贷款25.1万亿元

近年来，随着有关部门的共同努力，社会信用体系建设取得了显著进展。信用信息共享应用得到了进一步深化，全国一体化融资信用服务平台网络也得到了加快构建。同时，“信易贷”工作也得到了深入推进，为缓解银企信息不对称难题、促进中小微企业融资提供了有效的信用方案。截至2024年2月末，银行机构通过全国一体化融资信用服务平台网络累计发放贷款已经达到了25.1万亿元，其中信用贷款高达5.9万亿元。这一数字表明，信用信息共享和融资服务平台的建设取得了显著的成果，对缓解银企信息不对称难题、促进中小微企业融资等方面发挥了重要作用。然而，我们也必须看到，目前信用信息归集共享仍然不够充分。现有的共享信息不足以支撑金融机构对经营主体作出精准信用评价。

国家发展改革委副主任李春临在介绍《实施方案》的主要举措时强调，该方案旨在建立一个以信用信息为基础的普惠金融服务体系，旨在为中小微企业提供高质量金融服务。

加强平台优化整合。强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享“总枢纽”功能，将全国一体化融资信用服务平台网络作为向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”。整合功能重复或运行低效的地方融资信用服务平台，原则上一个省份只保留一个省级平台，市级、县级设立的平台不超过一个，所有地方平台纳入全国一体化平台网络，实行清单式管理，减少重复建设和资源闲置浪费。

加强信息归集共享。进一步扩大信用信息归集和共享范围，将企业主要人员信息、各类资质信息、进出口信息等17类、37项信用信息纳入共享范围。着力加大国家层面“总对总”共享力度，加强数据质量协同治理。

加强数据开发利用。各级融资信用服务平台按照公益性原则向金融机构提供基础信息服务。建立信用信息归集加工联合实验室，通过隐私计算等方式加强敏感数据开发应用，结合地方产业特点，有针对性地推出特色金融产品和服务。推动金融便民惠企政策通过融资信用服务平台直达经营主体。

加强网络安全保障。完善融资信用服务平台管理规范和标准体系，提升安全风险监测和预警处置能力，切实保障数据安全。

《实施方案》提出，坚持国家金融信用信息基础数据库的金融基础设施定位，为金融机构提供高质量的专业化征信服务。

“经过近30年发展，国家金融信用信息基础数据库从无到有、从小到大，已经成为全球覆盖人数最多、收录信贷信息最全的征信系统。”中国人民银行征信管理局局长任咏梅表示，查询数据库的信用报告目前已经成为金融机构信贷评审流程的必要环节，在金融服务实体经济中发挥了征信主渠道作用。截至2024年3月末，数据库接入商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等各类从事信贷业务的法人机构6124家，累计收录11.6亿自然人、1.3亿户企业和其他组织的相关信息，2023年全年提供查询服务53亿次。

任咏梅表示，中国人民银行将持续完善数据库功能和服务，依法全面采集金融信用信息，深化信用信息开发应用，进一步提升服务质效，支持金融机构建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制。同时，研究推动中小微企业支付资金流信息的共享应用，形成与信贷信息互补的服务格局，进一步提升没有信贷记录的中小微企业的融资便利性。

近年来，国家金融监督管理总局积极引导银行业金融机构稳步增加小微企业信贷供给。截至今年3月末，全国普惠型小微企业贷款余额已经达到了31.4万亿元，同比增长了21.1%，这一增长速度比各项贷款的增速高了12个百分点。在今年一季度，全国新发放的普惠型小微企业贷款利率为4.42%，比2023年降低了0.35个百分点。这是自2018年以来，普惠型小微企业贷款利率首次出现下降。据统计，自2018年以来，全国普惠型小微企业贷款利率已经累计下降了3.51个百分点。这些数据表明，国家金融监督管理总局引导银行业金融机构增加小微企业信贷供给的举措取得了显著成效。通过降低贷款利率，银行机构进一步促进了小微企业的融资需求，缓解了小微企业的融资难问题。

金融监管总局普惠金融司负责人冯燕表示，下一步，为更好促进小微企业融资，金融监管总局将重点做好三方面工作:一是要求银行实现保量、稳价、优结构，保持普惠信贷支持力度不减，努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。这意味着，银行需要确保能够提供足够的信贷支持，保持稳定的利率和贷款结构，同时优化贷款流程，提高贷款效率，以满足小微企业的需求。二是优化三项监管制度，修订商业银行小微企业金融服务监管评价制度，进一步完善评价指标体系，完善监管协同联动机制。这些措施将有助于确保银行在提供小微企业金融服务时符合监管要求，提高银行的服务质量，同时加强监管之间的协同配合，更好地保护小微企业的合法权益。三是完善银行服务小微企业的良好环境，深化涉企信用信息共享，继续扩大信息共享范围。这将有助于提高银行对小微企业的了解程度，帮助银行更好地为其提供服务。同时，深化涉企信用信息共享，也可以帮助银行更好地识别风险，减少不良贷款的发生。